湖北省大悟县新城镇有“楚天花生第一镇”之称，是中原地区最大的花生集散地，现有花生经销户1000余户，每年外销花生7000万公斤，形成了花生种植、收购、加工、销售产业链。2004年,该镇5个经销大户发起成立了花生协会，并进入“湖北省农村专业协会50强”。但是，据该协会反映，全镇花生收购资金缺口每年在3000多万元以上，现有信贷模式难以有效满足花生经销大户资金需求。

    “这是目前农业产业化进程加快，‘公司+农户’的模式基本普及，各种农产品细分市场的专业协会应运而生后出现的较为突出的问题。”人行大悟支行有关负责人对记者说。农村专业协会在流通规模扩大的同时，资金紧缺状况也日趋严重。小额农贷无法满足其资金需求，大额贷款又较难提供合格的抵押担保物，融资担保体系不健全成为银企对接的最大障碍，资金供应不足制约了其规模的扩大，客观上迫切需要一种操作简便的贷款方式。

    今年，人行孝感中支和大悟支行通过深入调研，引导当地信用社抢在花生大量收购前推出了一种“行业协会+会员联保+授信贷款”的信贷模式。该模式实行“会员自愿入会、担保金专户储存、信用社授信放大、协会会员共担风险”，为缓解农业产业大户融资难问题，推进信贷品种创新探索了一条有效的途径。

    这种信贷新产品推出后，当地人行、信用社和花生协会一起召开贷款推介会进行宣传发动，对承贷会员逐户建立经济档案，汇集贷款担保金140万元。9月，在大悟县新城镇举办了花生协会会员联保贷款授信仪式，首批共对9个会员授信420万元。目前，授信会员已在授信额度内及时得到了信用社贷款支持，花生产业链购销环节的资金“堵点”问题得到了很好地解决。

    会员直接受益。花生协会会员根据自身经营情况最高可享受缴纳贷款担保金3倍的贷款，享受信用社贷款利率25%的优惠，不仅较好地解决了融资难的问题，也降低了融资成本。会员们普遍认为，这种联保贷款既充分考虑了会员可抵押物不足的现实情况，而且不需要花费办理抵押登记费用，为花生经销户带来了实实在在的利益。

    农户间接受惠。过去一般花生种植户因花生收购大户缺乏收购资金，经常出现打“白条”现象，不敢出售，积压在家里，有的甚至变质、霉烂，个别收购户乘机压价收购，农民增产不增收。现在，收购大户有了资金保障，花生不仅自己加工，出售成品，而且外销一路畅通。

    信用社发展。信用社通过联保贷款为资金投入找到了风险低、收益好的载体，稳定了一大批比较优质的客户，提升了信用社的社会形象，在金融竞争中占据优势。