细读这篇报道，感到其中隐含的信息对我们东部沿海信用社也有十分重要的借鉴意义。

一、我县农信的现状

    从本县的县域经济情况看：本县总体经济水平算中等偏上，县内共有工、农、中、建四大商业银行、城市商业银行、信用社及邮政储蓄七家金融机构，均可办理存贷款业务。在存贷款方面，农信事实上并没有什么可以值得自豪的地方，倒是有一些软肋，比如：结算手段单一、软硬件跟不上发展、没有外汇结算、理财业务等等，这对于地处传统侨乡、经济相对发达的本县来说，这些不足是足以让许多人选择其他行为其办理金融服务的。而我县农信的比较优势仅集中在：（1）基层网点多，存取方便。为此县政府将低保、定保、粮油等众多补贴放在信用社发放，这同时也确保了信用社在我县金融系统的地位；（2）以农户为主的小额贷款手续相对简便，我县每个基层社都有一定程度的自主贷款权限，农户从申请贷款到贷款发放的门槛比较低、时间比较短、手续比较方便、信用方式比较灵活多样，实际小额支农融资累放数和覆盖率均在我县占绝对优势地位，从实际上为农村经济发展、农村市场体系建设和农业生产的良性循环提供了主要的和较为充裕的资金支持。

二、关于农信发展方向的前瞻

    近年来，随着四大行逐渐撤销县级及县以下基层网点加强城市布局运作，农信占有的县域负债业务市场份额也渐渐在扩大，存贷款规模渐呈现逐年上升趋势，风险与盈利随之相应放大。但在做大市场蛋糕、重视城区业务的同时，也不能放松对农村地区的资金支持，毕竟农村信用社是生于三农、长于三农、成于三农，担负着服务三农的任务，既是农信人的立社根本，又是新时期金融市场充分竞争条件下信用社比较优势之所在，只有守住了农村这个后院，才能更好走出去、引进来、全面发展壮大自身：

        1、加强三农扶助力度，扶助农村、农业、农民是中央、各级地方政府及银行业监管当局的政策导向。一段时间以来，各级商业银行相继撤销农村地区网点，留存的网点也大都权限上收、实行对农村地区事实上多存少贷的政策，从而在实际上形成了商业银行对农村地区的"吸血"效应，使本身就已经偏薄弱的农村资金，进一步向大城市和经济发达地区流失，这在一定程度上阻碍了农村再生产的顺利进行。农村资金链被不断削弱的现象也引起了党中央及监管当局的高度重视，06年银监会试水开放部分农村地区金融业准入资格，即表明监管当局对金融业抽离农村地区资金现象的忧虑，而以支持三农、服务三农为立社之本的农村信用社，无论从传统还是现实中都主要是以向农村提供中小额贷款为基本业务。在目前的形式下，进一步加强这块业务是符合中央政策精神，只有大力拓展农村信贷业务，加强对农村地区的"输血"才有可能使我们获得政府和监管当局的政策倾斜，从而改善我农信自身生存环境，促进自身及农村地区经济发展，形成良性循环。

        2、深挖潜力，拓展传统及特色业务，开拓理财等新兴服务。信用社是由社员入股的形式组成，社员、股东众多这是信用社的先天优势，而目前信用社存款业务最大的劣势在于服务项目较少，没有外汇、理财等服务项目，使基层网点吸储能力并不是很强，而且沿海经济较发达的农村地区对于金融理财的需求也是相当迫切的，如果我们能在这块服务上有所突破，既可以更好地为农民服务，更有利于扩大储蓄规模，又可以增加中间业务收入和对于社员股东的凝聚力，从而在局部地区形成多赢共生的式态。

        3、加强宣传，使地域客户及潜在客户认识到存款信用社就是帮自己。这些年，笔者在基层社时也频频看到有些大户，总是认为信用社的结算方式少、没有理财服务，追求一种象是时尚的结算方式，实际上自己为了办理金融业务来回往城里跑，但他们作为其他行的VIP客户最后还是要到信用社来申请贷款。同时，随着科技进步，近一两年来信用社的结算手段、结算效率已经有了极大的改善。而且，在对于农户贷款方面，信用社是有绝对的优势。所以，加强新业务和信贷资金来源的宣传，培育客户"帮信用社就是帮农民，就是帮我们自己埃。"的信念，特别是对地域规模客户及潜在客户来讲是至关重要的：有了钱就存信用社，信用社存款多了，向信用社申请资金扶持也就更方便了，这样农村资金充裕了农业资金流动就顺畅了，农民收入提高了，信用社也就发展了。

综上所述，笔者认为要加强农村地区传统业务的开展、新业务的拓展，强化农信社是农民自己的金融机构，"帮信用社就是帮农民，就是帮我们自己埃。"的信念，并使之根植于农民、地方政府心中，从而为信用社的生存发展争取一个更好的环境，发展农信，反哺社会，为新时期和谐社会建设尽我们全体农信人的一份贡献。

附：

新疆穷县筹措资金无门

--县委书记无奈发文"揽储"

（8月2日《中国青年报》）

    仅仅3个月的时间，新疆吐鲁番地区托克逊县工商银行的存款就流走了1000多万元。副行长曹兆宏说，这些钱绝大多数都流向了农村信用社，这都是县委一纸红头文件起的作用。

    曹所说的"红头文件"是指今年4月份由托克逊县经四大班子研究决定后，以县人民政府名义下发的《关于托克逊县支持农村信用社储蓄及信贷工作的实施方案》。

    文件中的主要内容是，全县财政供养范畴内的机关、事业、企业的工作人员必须在县农村信用社存储。县级干部和高级职称获得者每人须向当地农村信用社存款3万元，科级2万元，一般干部1万元，存款期限为两年。

虽然文件中称，储蓄以自愿为主，但文件还同时规定，县委县政府将把这项工作纳入机关考核和精神文明建设的考评重要内容，作为年底干部考核的重要依据。对无特殊原因不积极响应或是拒不执行的，年底考核评定为基本称职或不称职。

干部群众明显从文件中感觉到些许强制的色彩。文件一出台立即引来全国各地一些媒体的质疑。当地部分群众干部虽然对这一做法表示不满，但还是平静地接受了。他们对县委县政府的这个决定表示理解，"谁让我们穷呢？这也是被逼出来的办法埃"

    截至6月底，全县干部群众已向信用社存款1400多万元。

    从资金窘境中突围？

   据了解，"红头文件"下发后，当地两家商业银行---工商银行和农业银行在短短3个月内，储蓄存款就分别流出1000多万元和1200多万元。

"扰乱了当地正常的金融秩序。"很多人给这一事件这样"定性"。

"县里不应该用这种强制的手段干预人们的存取款自由，解决资金紧张应有更好的办法。"还有一些人对县里的做法表示不满。

"王家斌的胆子就是大，这么明显的错误他也敢犯。"当地很多群众干部私下议论。

在财政系统干了20多年的县委书记王家斌，把这次选择叫做突围。他的意图非常明确，想利用带有强制的"揽储"方式，暂时缓解农村生产资金紧张的状况，从本地经济发展长期被资金围困的窘境中突围出来。如果全县5000多名财政供养人员都能够按照"文件"存款，保守估计也有8000万元。

而他的这次"突围"，有意无意间也冲击了现行的政策法规，冲击了现行的体制。这样一次被人们视为冒险的突围，将付出怎样的代价？

县委书记触政策黄线

    "搞不好要丢官的。"上任19个月的县委书记王家斌心里非常清楚，这种做法有些地方不大符合政策规定，触及了政策黄线。

"与其苦熬等死，我宁愿选择冒风险。"王家斌摊开他的家底。

托克逊县位于新疆吐鲁番盆地西部，全县人口11.5万，其中农村人口8．5万，是属于靠国家补贴过日子的穷县。

"想干事，干不成，问题就出在手上没资金啊１王家斌把着手里不多的钱，细细盘算。

    为了加大调整产业结构力度，县领导班子今年从财政中拿出了1100万元投入产业结构调整。这个投入是去年130万元的近10倍。

为了省钱，全县党员干部在几个月的时间内，义务劳动为农民挖下1300万个树坑，种下1300万株红枣树，平均每个党员干部挖300个，县委书记、县长也不例外。这是托克逊县20年种树的总和。

为了省钱全县1000多名党员干部组成突击队，不计分文地奔赴白杨河治理改造工程，40多摄氏度的高温一干就是80多天，县里四套班子领导全部上阵。这种场景在托克逊史上前所未有。

    "等是等不来经济发展的，群众百姓不想等，党员干部不想等，我们这些父母官有什么理由等？"王家斌说，自己和县政府一些特殊情况下采取的一些"特殊做法"，可能有不尽合理之处，但干部群众慢慢会理解的，时间会证明一切。

被银行遗忘的角落

    "要有更好的筹措资金的办法，就不冒这个险了。"王家斌有些无奈。

这几年，各大商业银行的"口袋"都捂得比较紧。托克逊县农业银行行长徐玉梅说，近两年，除大型企业质押贷款和信用企业贷款外，几乎没有给农业生产发放过贷款。一些人士认为：银行忙着上市、资金沉淀太多、信用额度门槛过高是造成给农民贷款少的重要原因。

    而其他商业银行的态度也与农业银行大同小异。工商银行副行长曹兆宏也婉转地说，一个盘子里就那么几块肉，夹来夹去只是从这个盘子里夹到那个盘子，对于县上的做法虽有意见，但不好作评论。

    一位工商银行人士承认，工商银行没有给县工业园中的企业贷款，主要是信用额度以及银行本身沉淀资金过多，再有就是上级行没有授限。

据有关资料显示，西部县域经济正成为被金融机构"遗忘的角落"。近几年，由于西部地区县域经济不景气，以及地区信用环境恶劣等诸多原因，工、中、建三大国有商业银行分支机构纷纷向中心城市收缩，县级支行被大幅度撤并，县内许多企业想贷款也找不到"庙门"。

    与商业银行形成反差的是，托克逊县农村信用社几乎包办了全县农业贷款的全部，占各金融单位给农村贷款总额的98％。仅2006年春季给农业生产的贷款就达到1．4亿元，占该信用社资金总量的一半还多。

"帮信用社就是帮农民，就是帮我们自己埃"决定下发那个红头文件的那一刻起，王家斌就面临着政策风险。而这种触及政策黄线的冒险，说不定要丢"乌纱帽"的。

"与其坐着等死，不如冒险一搏，为百姓做事真的丢了职，我们也认了"，王家斌的语言中带着一股悲怆。（完）

                                       作者单位:福建省连江信用联社