为了摸清当前农村信用社在执行贷款规模控制政策时遇到一些困难和问题，了解影响支农力度程度，尽快掌握相关问题，为上级部门提供决策依据，我们在近期对此湖北省枣阳市农村信用社个案问题和现象进行了调查。

一、执行贷款规模控制情况

（一）信贷计划控制情况

人民银行对该市农村信用社2008年信贷规模总量控制为15000万元，其中：一至四季度分别为4000万元、5000万元、4000万元、2000万元，并且要求信用社每个季度不得突破控制计划。为了加强贷款计划控制，今年，该市联社紧缩贷款投放，一季度净投放贷款为2040万元，与人民银行规模控制额度差额少1960万元，主要是在三月末大量收回到逾期农业贷款及部分农业贷款以外的其它贷款。

（二）信贷计划控制与实际需求矛盾

当前，农信社的信贷投放与农村产业结构调整和气候条件关系非常密切，农业信贷资金需求与企业经营周期一样，有低谷期、过渡期、发展期……。一般遇到自然灾害后的二、三年内农民需要一个信心恢复期，这段时间内的信贷需求也达到了信贷“低谷期”；在低谷期过后，农民的信心得到了逐步恢复，国家扶持政策实现转变，这个时期的农业投入信贷需求就逐步提高，就逐步过渡到“信贷需求过渡期”，这个时期一般需要1-2年的时间；农民的信心得到逐步恢复后，发展农业信心倍增，经济收入就逐步提高，农业投入就不断增加，信贷需求也呈现出“快速发展期”，这时就需要农村信用社提供大量的贷款予以扶持。在目前，人民银行制定农村信用社信贷投放计划时只考虑均衡的信贷投放，而没有考虑农业的发展周期性的信贷需求，从而导致信贷投放节奏与支农实际需求关系不相匹配，对农民发展农业造成了较大的影响。

（三）辖内资金运用余缺情况

今年一季度，枣阳市农村信用社净投放贷款为2040万元，与人民银行规模控制额度少1960万元，其中，农业贷款投放额度为5010万元，比计划多1010万元，主要是该市是一个农业大县，一季度又是农民春耕备耕时节，正是资金需求旺季，农业资金缺口较大，农信社为了控制贷款计划，主要以发放短期贷款为主。一季度全市信用社累计发放农业贷款达11964万元，累计收回6812万元，发放超短期贷款不符合农业生产周期，也给部分农户带来了一定的资金压力，导致一些农户无力发展长效农业生产。

二、措施与建议

一是建议根据各地农业需求和农业增长速度合理制定信贷投放计划。每年的信贷需求都不会相同，特别是在近几来，中国农村经济发生巨大变化时期，农村贷款需求矛盾日益突出，建议上级部门在制定贷款投放计划时，要在充分调查基础上制定信贷投放计划，不能够只依据经验和运用以往的数据为参数向各级联社下达信贷投放计划。

二是建议逐步放开农业贷款投放控制。人民银行在制定农信社信贷投放计划时，应该剔出农业贷款投放外，可适当对投放于农业贷款以外的贷款进行计划控制，同时对投放于农业贷款应该给予支持，必定中国是一个农业大国，粮食生产问题在未来几年甚至更长时间不会出现过剩，所以加大对农业的信贷投入应该加大，不应该进行控制。

三是银监部门、省联社要切实抓好对农村信用社的把关定向，严格农村信用社“三农”定位，进一步控制和压缩对大户贷款、集团贷款和关联企业贷款，对信息不对称的客户采取稳健的回避策略；严格禁止投放热点行业贷款，对已投入的存量贷款要采取退出或保全措施；严格资产负债比例管理，保持合理的存贷款比例；坚决控制和压缩中长期贷款，保持合理的期限结构；督促农村信用社进一步完善授权授信管理制度，强化贷前调查、贷款审查和贷后检查工作；同时也要加大对违规放贷的监查惩治力度，以有效防化政策性风险。

作者单位：湖北省枣阳市农村信用联社