随着金融业竞争的日益激烈，农村信用社应增强紧迫感和危机感树立创新的经营理念。而目前农村信用社的金融创新范围主要集中在表内业务，不够重视中间业务的创新，虽然农村信用社几年来在中间业务中也取得了一些成绩，但也存在着许多问题：

一、          农村信用社中间业务起步晚，种类少、业务规模小、收益水平低。

农村信用社中间业务比起各专业银行起步晚、种类少、大部分农村信用社只能办理一些比较简单的、规模较小的中间业务如：一般的结算业务、代收代付、代收话费等，但就代收话费一项而言也存在着缺陷，因为只能代收网通和联通的话费而移动的话费不能代收。还有许多地区的农村信用社中间业务目前还是一片空白，还有待于进一步开发。

二、          农村信用社存在一些制约中间业务发展的技术因素。

       制约和影响农村信用社中间业务发展的技术因素主要是缺少专业人才，电子化建设水平落后。由于农村信用社主要任负是“服务三农”，信用社的大部分员工生长在农村，工作在农村，生活环境、工作环境、经济信息闭塞，跟不上先进科学技术的发展。而中间业务对人员素质要求又比较高，需要综合素质较高并具有专门知识的专业人才，中间业务才能得以更快的发展。同时资金结算系统不完备，开办中间业务缺乏硬件竞争优势，客观上制约了农村信用社中间业务的发展。

三、          农村信用社中间业务的服务水平低，无法满足客户的需求。

中间业务是一项综合性较强的业务，需要金融机构具有较高的电子化水平，资金结算渠道畅通，有较多的其它中间业务品种供客户选择，而农村信用社电子化水平低，资金结算渠道不畅通，种类少还无法满足客户的需求。

针对农村信用社中间业务中存在的问题特提出如下建意：

一、          加快电子化建设的进程，强化技术装备，提高员工的文化水平配备专业人才，发展一批即有现代金融理论知识又具有丰富的银行业务实践经验，即精通国际金融惯例又精通计算机专业技术，即有开拓创新精神又通晓政策法律的复合型人才，为中间业务的发展创造条件。

二、          加快新品的开发和市场营销力度，信用社应改变以往重推轻销的观念，在积极推出中间业务新品的同时更要搞好市场营销，建立起以营销管理为中心的专门的业务管理机构，只有推销出去让群众了解并以优质的服务水平得到客户的认可，才能更使中间业务更快更好的发展。

三、          农村信用社开办中间业务向有经验的各专业银行及中间业务开展较好的信用社学习，从一些难度不大的基础中间业务做起，逐步完善服务功能，建立建全服务水平，为中间业务的进一步发展打下坚实的基础。

综上所述农村信用社中间业务虽然有了进一步发

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