近年来，银行业金融创新获得了较大的发展。在金融创新快速发展的同时，创新监管工作也取得了很大进步。总的来看，银行业金融创新工作正面临一个新的历史时期。目前，我国银行业已全面履行加入世贸组织对外开放的承诺，外资法人银行已在国民待遇的条件下与中资银行进行全面竞争。

 

  　虽然市场的整个竞争形势发生了新的变化，但部分中资金融机构就法人层面来看，还看不到相应的深刻变化，银行业的金融创新工作还需要花大气力进一步推进。

 

  　坚持以促进竞争能力建设来推动银行业的创新监管工作

 

  　创新是竞争的动力源，竞争本身是服务业改善服务质量、提高服务水平的动力。竞争靠什么？靠创新。

 

  　银监会成立以来，一直坚持以加强中国银行业的全球竞争能力建设为基础。银监会有良好监管的标准，其中一条就是全面提高我们商业银行的竞争能力。相应地，银监会的创新监管工作一直遵循几项原则，这些原则来自我们监管和对市场改革开放的经验。总结起来，有五条：

 

  　鼓励竞争，鼓励引进新产品和新服务。鼓励竞争是银监会的重大监管原则。我们不仅鼓励金融机构在经济比较发达的地区开展健康有序的竞争，在农村和祖国的边远地区，在落后地区，也引入了新的金融机构。银监会从实际出发，鼓励引进新产品和服务的竞争与创新，既鼓励金融机构在引进、消化吸收的基础上进行再创新，也鼓励集成式地创新新产品、新服务。

 

  　重视在法规和市场准入许可中的透明度和可预测性建设。要真正把创新工作搞好，必须重视法规建设和提高市场准入许可的透明度和可预测性。否则，银行业金融机构在产品研发时，就难以预知相关监管要求和准入标准，不仅会影响到金融机构创新的积极性，也会影响到新产品研发效率。银监会党委对法规建设和不断提高市场准入透明度，不断增强市场准入可预测性十分重视。

 

  　逐步提高市场准入的便利。当银行业金融机构具有浓厚合规意识和良好的合规管理，风险管控有效，人才比较具备时，就应逐步提高其市场准入的便利。只要我们有比较清晰的规制导向或者原则导向等方面的规定，就不需要事先在同类金融机构中反复对同样的金融产品进行审批。

 

  　在WTO的框架下，实施国民待遇，对国内外银行业金融机构实行非歧视性政策。就是说，国外银行能够做的，国内银行只要具备条件，也能做。同样，国内银行能做的，只要符合有关要求，国外银行也能享受同等的待遇。

 

  　不断创新监管制度和体制，以适应新形势下持续有效监管的需要。银监会三个层次的垂直管理体制和制度，以及相应的职责划分，目前有必要进一步完善。比如，我们主张银行进行扁平化管理，业务条线管理，监管设置就需要进行适应性的调整，避免政出多门、因地而异，造成金融创新难以形成合理预期，或创新工作本身的不稳定。要认真研究创新监管制度和体制，明晰责任的边缘和界线，提高矩阵式监管的有效性、协作性和一致性。

 

  　根据战略发展和客户结构状况切实加强创新能力建设

 

  　每个商业银行都应当研究制定自己的发展战略，应当对自己客户进行细分，并应根据战略发展和客户结构的状况，集中力量，开展加强创新能力建设的实质性改进工作。

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