中国人民银行副行长吴晓灵出席全国地方金融第十一次论坛（摄影：聂爽）

    人民网·天津视窗11月4日电：中国人民银行副行长吴晓灵3日在出席全国地方金融第十一次论坛时说，中国经济正以前所未有的速度在发展，中国的金融业也伴随中国经济而发展，中国金融业高端的有国有商业银行、股份制商业银行，也需要众多的地方金融机构。她指出地方金融机构和广大的中小企业是中国经济成长的基础。

    吴晓灵谈到，贷款难一直是中小企业和农户发展的瓶颈，难贷款是金融业特别是地方金融机构业务发展的制约，要有效地连接贷款的供需双方，争取经济与金融双赢发展。在破解这个难题中，吴晓灵以湖北襄樊宜城市“行业协会+联保基金+银行信贷”的模式为例，阐述如何借助社会组织平台，创新信用模式。

中国人民银行副行长吴晓灵出席全国地方金融第十一次论坛（摄影：聂爽）

    宜城的信用社依托当地较好的行业协会，特别是粮油协会，该协会有100多个会员。在当地的银监会的指导下，信用社以行业协会为组织单元搭建了一个银行和协会的连接平台。信用社的贷款对象是粮油行业协会的会员，并由会员自愿交纳贷款担保金，共同承担联保责任，形成风险共担的联合担保体，然后农村信用社以贷款担保金为基数，按照1：4的放大比例向会员授信。

    贷款的期限是一年，行业协会进行内部的评议，对会员的经营状态进行评议并提交给信用社，信用社再进行集中的审查和授信，每年一次。会员可以在授信额度内随时根据需要办理贷款和还款手续。贷款的利率比照农村信用社员的贷款利率标准执行，比一般的客户贷款利率低2.4-2.7个千分点。当贷款无法正常归还时，农信社从贷款担保金中直接扣收贷款本息，会员按交纳贷款担保金的相应比例承担担保责任，粮油协会向违约会员无限期追偿合法权益。

    吴晓灵指出，这样的模式具有三点可借鉴的意义，首先农户和小企业的发展要靠组织力量，专业生产合作社和民间商会是重要的组织形式。这和她多年来倡导的在农村实行生产合作、销售合作加信用合作的模式相吻合，将单个农户组织起来，统一与现代化、工业化、城市化的经济对接。大工业不可能面对千家万户的小农户，金融机构也不可能去面对千家万户的小农户和个体工商户，只有农民，个体工商者，中小企业把自己组织起来，才能够在市场当中形成更大的竞争力。