[摘要]建设社会主义新农村需要一个完善的农村金融体系。目前,虽然我国形式上存在多元化的农村金融体系,但实际上由于各金融机构逐利性增强和制度体制的欠缺等原因,农村资金大量外流和非农化,农村金融服务特别是对农民的贷款服务极度短缺,金融抑制现象十分严重。不仅无法满足农村经济和农民的融资需求,而且在一定程度上阻碍了农民收入的较快增长。寻求金融抑制的解除方法,重构农村金融体系,是关系到我国整个农村经济发展的重要问题。
    [关键词]金融抑制　农村金融体系　金融深化　　一、严峻现实——我国农村存在严重的金融抑制现象
    美国经济学家罗纳德·麦金农(RonaldI.Mck-innon)和爱德华·肖(EdwardS.Shaw)曾经深入地研究了发展中国家金融发展与经济增长之间的相互关系,提出了著名的“金融抑制”论断。他们认为,发展中国家不同程度地存在着金融抑制现象,主要表现:一是金融市场不健全。在政府规定的低利率水平下,资金很难通过统一的金融市场来流通,有限金融机构不能充分发挥“导管”作用;与此同时,由于资金使用成本极低,形成旺盛的资金需求。在资金匮乏供不应求的情况下,能获得贷款的多数是享有特权的国有企业和一些有特殊关系的企业,而急需贷款的中小工商业者和农民的资金需求很难得到满足,造成贷款使用效益下降。这种资金聚积困难与使用浪费的状况,严重阻碍了经济的发展。二是呆滞的经济反过来又限制了资金的积累和对服务的需求,制约着金融业的扩展,形成金融体系与经济发展两者相互掣肘、相互羁绊、双双落后的恶性循环。〔1〕
    作为整个金融体制的基本特征,金融抑制必然渗透到发展中国家的农村。长期以来,我国城乡二元经济结构非常突出,使得农村金融抑制尤为明显,特别是在经济欠发达的中西部地区。其主要表现是:农业发展银行的政策性金融功能不完全,支农作用有限;国有商业银行县级金融机构撤并导致其商业性支农功能严重萎缩,未撤的县级银行贷款权也被上收,无法对农村经济发展提供有效的金融支持;农村信用社由于历史多方面的原因,已背弃了合作金融的基本原则,对承担农村金融“主力军”的角色力不从心;邮政储蓄像在农村架起了一台“抽血机”,源源不断地把已经“贫血”的农村资金抽到工业和城市;农业保险业务范围狭窄,严重滞后于农村经济的发展;非正规金融由于现行法律和政策限制,始终处于“地下”运作,潜藏着很大风险;资本市场的触角没有延伸到农村,县域范围内的企业通过直接融资手段筹资也只能是一种奢望;由于机构缩减,缺乏竞争,农村的金融服务功能弱化,金融产品和金融服务种类单调,基本上只有传统的存贷业务,农民的金融福利水平很低,分享不到金融改革和金融发展的成果。农村金融抑制的存在不仅无法满足农村经济和农民的融资需求,而且在一定程度上阻碍了农民收入的较快增长。据农业部统计资料,2005年中国农业增加值占GDP的比重是12.4%,但农业贷款余额占各项贷款余额的比重不足6%,农业发展受到了资金短缺的严重制约。
    二、症结探析——我国农村金融抑制原因追溯
    产生金融抑制的根本原因是供需不平衡,而我国农村金融抑制的形成原因则是供需的双重不足。其中更为主要的是正规金融部门对农户贷款的资金供给不足。
    1.农业银行的商业化经营使其支农力度减弱。从上世纪80年代起,农业银行就一直进行着商业化改革。199

[1] [2] [3] [4] [5] [6] 下一页