我国农村信用社历经半个世纪的艰难创业和三次体制改革的洗礼，已成长为农村金融的主力军。要推进农村信用社的新一轮发展，必须认真研究和解决实际工作中存在的一些认识偏差和现实问题。基于此，笔者对这些矛盾和问题进行了梳理和分析，以期对农村信用社的经营管理工作的粗浅建议。

　　1.加强内控管理，确保稳健经营。由于农村信用社点多面广，机构设置分散在广大的农村地区，因而，其系统管理的难度也较大。目前，要借农村信用社改革的东风，在搞好管理体制改革、产权制度改革和内部机制改革上，重新制定、完善、健全各类管理制度，使改革后的农村信用社更加健康、规范、合规合法运行；要拓宽服务领域，创新服务品种，充分发挥机构网点优势，提高支农服务水平；要完善民主管理制度和法人治理结构，按照“自主经营、自我约束、自我发展、自担风险”的原则，建立健全决策、执行、监督相制衡，激励、约束相结合的经营机制，切实防范和控制新的经营风险；要继续深化劳动用工和分配制度改革，充分调动广大员工的工作积极性。

　　2.优化负债结构，降低筹资成本。负债结构不合理，资金成本居高不下，一直是农村信用社普遍存在的一个突出问题。为此，农村信用社在完善内部管理的基础上，克服过去“等、靠、要”的传统观念，充分发挥点多面广的优势，弥补不足，强化服务，向低成本存款要效益，在下大力抓好对公存款的同时，坚决压缩不必要支出的费用。

　　3.优化存量用好增量，提高信誉资产质量。从农村信用社信贷资产质量的现状来看，其资产质量低下的原因，既有客观因素，也有主观因素。因此，农村信用社要提高信贷资产质量，无非是从两个方面下工夫，一是优化存量，对原有信贷资产进行全面清查，分门别类，针对不同贷户，采取行政的、法律的、经济的等相关手段清收。同时，借助地方党政部门的力量，理顺关系，争取支持，加大清收力度。二是用好增量贷款，按照谁放贷谁负责的原则，明确各自的权利和应尽的职责，形成一整套有效的制约机制，确保增量贷款的安全性和效益性。

　　4.提高资本充足率，增强抗风险能力。资本充足率偏低，也是目前农村信用社普遍存在的问题之一。要提高资本充足率，首先，应按照农村信用社改革的要求，不断扩充真正意义上的股金，增资扩股必须遵循入股自愿的原则，依靠有效的宣传和正面的舆论引导推进增资扩股工作顺利开展，坚决杜绝误导吸股、以存化股、以贷吸股、花钱买股等不良做法。其次，要坚持盈利的原则，并以此作为农村信用社改革和发展的主要目标。只有这样，才能不断扩充自有资金比例，增强农信社的抗风险能力。

　　5.树立良好社会形象，提高员工队伍素质。农村信用社与商业银行相比，无论其知名度，还是服务手段等方面，都存在着差距。因此，结合深化农村信用社改革的新形势，外塑形象，内强素质，对农村信用社来说，亦是当务之急。首先，借助于广播、电视、报纸等新闻媒体，对农村信用社的服务范围、发展方向及其有关支农政策等方面，进行广泛的宣传，以扩大社会影响面，提高知名度。其次，提供全方优质文明服务，稳固老客户，发展新客户。第三，建立一支高素质的职工队伍，严格把握进入关，坚持公开招聘，择优录用的原则，广揽社会人才；同时，要加强对现有职工的业务培训和再教育，以全面提高信用社职工的政治思想素质与业务水平。