票据业务以其较高的流动性和稳定的收益性，已受到国内各家商业银行的青睐，并成为各家商业银行业务竞争角逐的热点。积极而又稳妥地拓展票据业务,可以为自身经营开辟效益增长之路。但现实中却存在很多问题。

制约因素

    专业人才缺乏。目前辨别银行承兑汇票真伪的方法比较原始，且汇票样式多种多样，各家银行不统一。而犯罪分子利用高科技手段“克隆”票据经常出现。办理银行承兑汇票业务是一项专业性强、技术要求高且极易产生风险、带来损失的业务，这要求从业人员必须具有较强的票据鉴别技能，掌握丰富的票据法规知识和相关制度。而农信社现有会计人员大多数文化层次较低，全日制正规院校毕业的员工占比偏低，金融、会计专业人员相对更少。
    资金规模受限制。一方面，单个农信社资金总量不足，再加上农村资金多渠道外流，造成农信社资金紧张，使其面对大批量贴现业务显得有些力不从心。据对某农信社调查，该社可用资金只有3000万元左右，只能利用“时间差”，做一些小额票据，利差小，成本相对较高。而做同样利差的批量业务，成本相对偏低。如办理同业之间转贴现，由于动辄上亿元，即使有利可图，也只能通过拆借资金来完成，但与政策规定相悖，最后只能是望“票”兴叹。另一方面，农信社又受到再贴现窗口限制，当手中持有大量票据而资金支付紧张时，又不能直接向央行申请再贴现，这就进一步限制了农信社办理贴现业务的积极性。
    票据渠道狭窄。一方面大部分农信社没有出票资格，且服务对象主要集中在“三农”。大中型企业票据业务较多，以国有商业银行出票为主。各商业银行受自身利益驱动，而要求出票单位到指定的银行贴现。另一方面，一些实力较强的大企业被自身利益驱动，大量收购中小企业难以贴现的银行承兑汇票，进行转移支付，他们要求手续简单，而且利率比银行低，这种做法为大多数持票据人所接受。
    贴现门槛过高。监管部门对商业银行办理贴现业务条件设置了一定的标准，要办理贴现业务不仅要提供营业执照、税务登记证、企业代码证，还要提供购销合同和增值税发票，上述手续缺一不可，业务手续相对繁琐而县域内中小民营企业大部分规模较小，甚至许多企业连一般纳税人也不是，所以无法提供增值税发票，再加上它们的销售客户不固定，在销售方式上都是一手交钱一手交货，根本没有什么购销合同。因此，许多企业无条件办理票据贴现业务。

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