中国银行业监督管理委员会培训中心主任 罗平

  昨天在布鲁塞尔结束了第15届国际银行监督官大会，第一天巴塞尔委员会的主席，荷兰银行行长谈了他对次贷的看法，在他看来次贷是没有见底的，他说现在损失有5000多亿，一半以上是美国，另外三分之一是欧洲，另外还有小三分之一是日本，其他国家还存在三分之一，他认为没有见底。市场动荡还是没有剧烈的。接下来还有一个非常知名的就是欧洲中央银行行长谢里特，他对这个问题看的是很有深度的，但是在他看来现在国际社会已经认真总结了次贷危机的经验，而且他们集中了全世界最优秀的人才，最杰出的智慧，对次贷危机发生的原因以及解决的办法，应该说已经拿出了比较成熟的办法，他说只要大家能够携手，就能够共度难关，这次会议有许多问题都是围绕次贷，一共三个议题，第一个议题谈一下次贷的问题，第二个议题就是次贷危机带来的流动性风险。 他们讨论的层次和深度也是大家感受非常震惊的，因为他们不论怎么讲，原来一发生金融危机，受害的都是咱们发展中国家，但是这次不同的是，金融危机发生了恶化，受害的是他们发达国家自身，所以这次他们要从中吸取非常深刻的教训。我在我今天讲演的过程中会把这次会议的一些新的内容给大家做一个介绍。会议组织者给我提出要求是让我谈一下我国金融改革和发展中商业银行的风险和控制。

　　首先，我说说风险。大家知道银监会成立之后提出了一个非常先进的监管理念，我们简称叫三管一提高，第一就是管法人，主要是管公司治理，第二就是管风险，第三就是管内控，第四个是提高透明度，针对管风险给大家做一个介绍，实际上管风险有两成含义，我们今天说防范化解风险，实际上在一定程度上指的是危机处理，我国银行业长期以来所存在的两大问题是什么呢，第一是资产质量不高，第二个是资本充足率偏低，现在我们已经有175家商业银行，这一百多家达标银行占整个总资产占到84%，这个数字大家听起来好象很一般，但是如果回顾历史，这个数字对银行业来讲是非常非常重要的，2003年在银监会成立之时，只有七八家银行达标，这七八家银行占我们整个比例是百分之零点几，所以很多人评论，倒退五年前，我们整个中国银行业是处于近乎破产的状态，资不抵债。第二就是不良资产、不良贷款，我们现在近几年来，不良贷款一直是保持双向，就是不良贷款余额和不良贷款比例双下降。到了今年6月份，我国的商业银行，这里主要包括国有银行、股份制银行、纯商行、农业商业银行和外资银行。我们所说的防范化解风险主要是指这方面的问题，但实际上我们谈到风险管理就是另外一种概念，风险管理我们知道它有四大基本要素，就是识别、计量、监测、控制，绝无防范化解一说，如果把防范化解用到我们的信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险这类风险管理上，那应该是说违背我们银行学的基本观念，也违背我们经济学的基本概念，实际上现在我们所说的商业银行谈的更多的是风险管理，管风险的第二个内容实际上是强调加强风险管理。银监会考虑到我们国家的发展状况和我们银行的目前现状，我们管风险就锁定在四大风险上，我们提出要管风险，首先要明确风险，四大风险，第一信用风险，第二市场风险，第三操作风险，第四流动性风险，相比之下，我们香港金融管理局他们也提出了类似的管风险的监管思路，但是他所谓八大风险，可以看出来他们比我们管风险走的更深一点。管风险可以从两个方面来讲，一个是银监会的监管指标，还有一个是商业银行的风险内部管理情况。银监会里有一套应该来说是比较完善符合中国国情的叫监管报表体系，通过这套体系，我们可以掌握整个银行业的风险状况，比如说信用风险，我们就设定了16个指标，大家有经常听说的不良贷款率、不良资产率、贷款损失准备金

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